Girdiğiniz bilgiler cihazınızda kalır. Sonuçlar bilgilendirme amaçlıdır.
Bileşik faiz nedir?
Bileşik faizde kazandığınız faiz anaparaya eklenir ve bir sonraki dönemde faiz, bu büyümüş tutar üzerinden hesaplanır. Yani yalnızca paranız değil, paranızın kazandığı faiz de faiz kazanır. Basit faizde ise faiz her dönem yalnızca ilk yatırılan anapara üzerinden hesaplanır. Süre uzadıkça iki yöntem arasındaki fark çok büyür.
Gelecek değer = Anapara × (1 + r ÷ n)^(n × t)
Burada r yıllık faiz oranını, n bir yıl içinde faizin kaç kez anaparaya eklendiğini, t ise yıl cinsinden süreyi gösterir.
Örnek: 100.000 TL, yıllık %30, 5 yıl
| Yöntem | 5 yıl sonra |
|---|---|
| Basit faiz | 250.000,00 TL |
| Yıllık bileşik faiz | 371.293,00 TL |
| Aylık bileşik faiz | 439.978,97 TL |
Aynı oranda, faizin her ay anaparaya eklendiği senaryo, basit faize göre yaklaşık 190.000 TL daha fazla getiri sağlar. Aylık bileşik %30 nominal faizin efektif yıllık karşılığı yaklaşık %34,49'dur.
Düzenli yatırımın gücü
Aracımızdaki "Her ay eklenecek tutar" alanını doldurursanız, her ayın sonunda birikiminize düzenli ekleme yaptığınız varsayılır. Küçük ama düzenli birikimler, bileşik getiriyle birleştiğinde uzun vadede tek seferlik büyük yatırımlardan daha etkili olabilir. Sonuç tablosu, her yıl sonunda ne kadar yatırdığınızı ve bunun ne kadarının faiz getirisi olduğunu ayrı ayrı gösterir.
72 kuralı
Paranızın kaç yılda ikiye katlanacağını kabaca bulmak için 72'yi yıllık getiri oranına bölebilirsiniz. Yıllık %12 getiride para yaklaşık 72 ÷ 12 = 6 yılda, %24 getiride ise yaklaşık 3 yılda ikiye katlanır. Bu kural düşük ve orta oranlarda iyi sonuç verir; çok yüksek oranlarda sapma artar.
Gerçek getiriyi değerlendirirken
- Enflasyon: Nominal getirinin enflasyondan yüksek olması gerekir, aksi hâlde alım gücünüz azalır.
- Vergiler ve masraflar: Stopaj, fon yönetim ücreti ve komisyonlar gerçek getiriyi düşürür.
- Oranın sabit kalmayacağı: Araç tüm süre boyunca aynı oranı varsayar. Gerçekte faiz oranları ve yatırım getirileri dönemden döneme değişir.
Bu araç bir yatırım tavsiyesi değildir; yalnızca matematiksel bir projeksiyon sunar.
İlgili hesaplamalar
Tek bir vade için net getirinizi stopaj dahil görmek isterseniz mevduat faizi hesaplama aracını kullanabilirsiniz. Getirinizin yüzde kaç arttığını hesaplamak için yüzde hesaplama, borçlanmanın maliyetini görmek için kredi hesaplama araçlarımız da işinize yarayabilir.
Uzun vadeli hesaplarda küçük oran farklarının büyük sonuçlar doğurduğunu unutmayın. Yıllık getirideki 2-3 puanlık fark, 10 yıllık bir birikimde toplam tutarı belirgin şekilde değiştirebilir. Bu yüzden farklı oran senaryolarını aracımızda deneyerek karşılaştırmanızı öneririz.
Sıkça Sorulan Sorular
Bileşik faiz ile basit faiz arasındaki fark nedir?
Basit faizde faiz her dönem yalnızca ilk anapara üzerinden hesaplanır. Bileşik faizde ise kazanılan faiz anaparaya eklenir ve sonraki dönemlerde onun da faizi hesaplanır.
Faiz ekleme sıklığı sonucu nasıl etkiler?
Aynı yıllık nominal oranda faiz ne kadar sık anaparaya eklenirse sonuç o kadar yüksek olur. Aylık bileşik faiz, yıllık bileşik faizden daha fazla getiri sağlar.
Efektif yıllık oran ne demek?
Faizin yıl içinde birden fazla kez anaparaya eklenmesi hesaba katıldığında ortaya çıkan gerçek yıllık getiri oranıdır. Sonuçlarda bu oran ayrıca gösterilir.